Plus de 5 000 professionnels formés chaque année
Chaque année, plus de 5 000 personnes suivent une formation IAS en France. Parmi elles, des commerciaux en reconversion, des salariés du secteur bancaire, des jeunes diplômés, mais aussi des entrepreneurs qui veulent ajouter le courtage en assurance à leurs activités. Le point commun : ils ont tous besoin de cette formation pour obtenir leur capacité professionnelle et s’inscrire au registre ORIAS.
La formation IAS (Intermédiaire en Assurance) de 150 heures n’est pas une option. C’est une obligation légale, définie par l’arrêté du 26 septembre 2018 (référence ECOT1818066A) et encadrée par le Code des assurances (article R512-9). Sans l’attestation délivrée à l’issue de cette formation, aucune inscription à l’ORIAS n’est possible.
Mais derrière l’obligation réglementaire, il y a une réalité plus importante : c’est cette formation qui vous donne les compétences concrètes pour exercer le métier. Droit des assurances, produits, fiscalité, conformité, devoir de conseil. Ce sont les fondations de votre future activité.
À qui s’adresse la formation IAS 150h ?
La formation s’adresse à toute personne souhaitant exercer comme :
- Courtier en assurance (catégorie COA) : niveau 1
- Mandataire d’intermédiaire en assurance (catégorie MIA) : niveau 2
Les niveaux 1 et 2 comportent tous les deux 150 heures de formation et couvrent le même programme. La différence se situe dans le statut juridique : le courtier est indépendant, le mandataire travaille sous la responsabilité d’un courtier. Pour comprendre les différences entre ces statuts, consultez notre article comparatif des intermédiaires en assurance.
Il existe aussi un niveau 3 (20 heures), destiné aux professionnels qui distribuent de l’assurance à titre accessoire (agents immobiliers, concessionnaires automobiles, etc.). Ce niveau ne permet pas d’exercer comme courtier.
Le programme détaillé des 5 unités de valeur
La formation est structurée en 5 unités de valeur (UV) qui couvrent l’ensemble des connaissances nécessaires. Voici le détail de chaque UV.
UV1 : Savoirs généraux (56 heures)
C’est le socle de la formation, le plus volumineux. Il couvre le cadre juridique, réglementaire et éthique de la distribution d’assurance.
Les thèmes principaux :
- Les principes fondamentaux du droit des assurances (formation, exécution, résiliation du contrat)
- Le cadre juridique de la distribution d’assurance et la directive DDA
- La protection du consommateur et le devoir de conseil
- La lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (LCB-FT)
- Les règles de gouvernance et de conformité (POG, surveillance des produits)
- La fiscalité applicable aux produits d’assurance
- Les notions de gestion de patrimoine et de base financière
- La déontologie de l’intermédiaire en assurance
Cette UV est la plus dense, mais c’est aussi celle qui vous donnera le réflexe juridique indispensable au quotidien : savoir ce que vous pouvez faire, ce que vous devez faire, et ce que vous ne devez jamais faire.
UV2 : Assurances de personnes, prévoyance et santé (24 heures)
- Les contrats de prévoyance individuelle (décès, incapacité de travail, invalidité)
- Les contrats de complémentaire santé individuelle
- La protection sociale obligatoire (régime général, régime des indépendants)
- Les mécanismes de tarification et de souscription
- Les garanties, exclusions et limites courantes
- Le conseil adapté selon la situation familiale et professionnelle
UV3 : Assurance vie et capitalisation (24 heures)
- Les différents types de contrats (fonds en euros, unités de compte, multisupports)
- Les contrats de capitalisation et leur régime fiscal
- La fiscalité de l’assurance vie (versements, rachats, succession)
- L’épargne retraite : PER individuel, PER collectif, anciens dispositifs (PERP, Madelin)
- Les obligations d’information et de conseil spécifiques à l’assurance vie
- Les notions de profil de risque et d’adéquation produit-client
UV4 : Contrats collectifs (16 heures)
- Les contrats santé et prévoyance d’entreprise
- Les obligations légales de l’employeur (ANI, conventions collectives)
- Le contrat responsable et ses contraintes
- La portabilité des droits en cas de départ du salarié
- La mise en place, la gestion et le renouvellement des contrats collectifs
- Les appels d’offres et la négociation avec les assureurs
UV5 : Assurance de biens et responsabilité (30 heures)
- L’assurance automobile (garanties obligatoires et facultatives, bonus-malus)
- L’assurance habitation et multirisque habitation (MRH)
- L’assurance des professionnels (RC Pro, multirisque professionnelle)
- La responsabilité civile (principes, mise en œuvre, exclusions)
- L’assurance construction (dommages-ouvrage, décennale)
- L’assurance transport et les risques spéciaux
E-learning ou présentiel : comment choisir ?
La formation IAS 150h peut se suivre en présentiel ou en e-learning. Les deux formats délivrent la même attestation de capacité professionnelle, reconnue par l’ORIAS. Voici un comparatif pour vous aider à choisir.
| Critère | E-learning | Présentiel |
|---|---|---|
| Durée | 4 à 12 semaines (à votre rythme) | 3 à 4 semaines intensives |
| Prix | 390 à 800 € | 2 000 à 4 000 € |
| Flexibilité | Totale (24h/24, 7j/7) | Horaires fixes |
| Déplacement | Aucun | Oui (centre de formation) |
| Accès aux contenus | Illimité pendant la formation | Limité aux heures de cours |
| Interactions | Chat, email, visioconférence | En direct avec le formateur |
| Idéal pour | Salariés, reconversions, autonomes | Ceux qui préfèrent le cadre collectif |
Le e-learning s’est imposé comme le format dominant ces dernières années. Il représente aujourd’hui plus de 70% des formations IAS délivrées en France. La raison est simple : il combine un coût trois à cinq fois inférieur, une flexibilité totale, et un contenu pédagogique souvent plus interactif (quiz, cas pratiques, suivi de progression).
FormaCourtage vs formation présentiel classique
| FormaCourtage (e-learning) | Présentiel classique | |
|---|---|---|
| Prix | 399 € | 2 500 à 4 000 € |
| Durée | À votre rythme (4 à 8 semaines en moyenne) | 3 à 4 semaines bloquées |
| Contenu | 150h, 5 UV conformes arrêté 2008 | 150h, 5 UV conformes arrêté 2008 |
| Quiz et évaluation | Quiz par chapitre + examen final 100 questions | Examen final |
| Suivi de progression | Tableau de bord en temps réel | Feuille de présence |
| Pédagogie | E-learning interactif, à votre rythme | Présentiel sur site |
| Attestation | Reconnue ORIAS | Reconnue ORIAS |
| Accès après formation | Contenus accessibles 12 mois | Fin de l’accès après les cours |
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L’examen final : 100 questions pour valider
L’examen final est un QCM de 100 questions portant sur l’ensemble des 5 UV. Le seuil de réussite est de 70%, soit 70 bonnes réponses.
Les questions sont calibrées pour vérifier que vous maîtrisez les connaissances essentielles à l’exercice du métier. Elles portent sur des situations concrètes : un client vous demande tel produit, quelle est votre obligation ? Un contrat comporte telle clause, quelles sont les conséquences ? Un assuré subit tel sinistre, quelles garanties s’appliquent ?
Quelques conseils pour réussir :
- Ne survolez pas l’UV1. C’est la plus volumineuse et celle qui génère le plus de questions à l’examen. Le cadre juridique et le devoir de conseil sont incontournables.
- Faites les quiz de chapitre. Ils vous préparent au format de l’examen et identifient vos points faibles.
- Révisez la fiscalité. Les questions sur la fiscalité de l’assurance vie et des produits d’épargne retraite sont fréquentes et précises.
- Ne vous précipitez pas. Lisez chaque question attentivement. Les QCM contiennent souvent des subtilités de formulation.
En cas d’échec, la plupart des plateformes e-learning permettent de repasser l’examen sans frais supplémentaires, après une période de révision.
L’attestation de capacité professionnelle
Une fois l’examen validé, l’organisme de formation vous délivre une attestation de capacité professionnelle. Ce document est la clé de votre inscription à l’ORIAS.
L’attestation mentionne :
- Votre identité complète
- Le niveau de capacité obtenu (niveau 1 pour courtier COA, niveau 2 pour mandataire MIA)
- La durée de formation effectuée (150 heures)
- La date de délivrance
- Les coordonnées et l’agrément de l’organisme formateur
Conservez précieusement ce document. L’ORIAS le demande à l’inscription, et vous pourriez en avoir besoin lors de contrôles ultérieurs. Pour la suite des démarches, consultez notre guide complet pour devenir courtier en assurance.
La formation continue DDA : 15 heures par an
La formation IAS 150h n’est que le point de départ. Depuis la directive européenne DDA (Distribution d’Assurance) transposée en droit français en 2018, tous les intermédiaires en assurance doivent justifier de 15 heures de formation continue par an.
Cette obligation s’applique dès votre première année d’exercice. Elle conditionne le renouvellement de votre inscription à l’ORIAS (date limite : 1er mars de chaque année).
La formation continue couvre :
- Les évolutions législatives et réglementaires
- Les nouveaux produits et les innovations du secteur
- Les bonnes pratiques de distribution et de conseil
- La protection du consommateur et la conformité
Le coût se situe généralement entre 149 et 300 euros par an. C’est un investissement modeste au regard de l’obligation légale et de l’intérêt professionnel.
Les erreurs à éviter
Choisir un organisme non reconnu par l’ORIAS. Vérifiez que l’organisme de formation est bien habilité à délivrer l’attestation de capacité professionnelle. Un certificat non conforme sera refusé par l’ORIAS.
Sous-estimer le temps nécessaire. 150 heures, c’est l’équivalent de presque 4 semaines à temps plein. En e-learning à mi-temps, comptez 6 à 8 semaines. Planifiez votre emploi du temps en conséquence.
Négliger le suivi d’assiduité. L’organisme de formation doit pouvoir justifier que vous avez bien effectué les 150 heures. Les plateformes e-learning traquent votre temps de connexion. Ne faites pas tourner les modules en arrière-plan : apprenez réellement le contenu.
Ignorer la formation continue. L’obligation de 15 heures par an n’est pas optionnelle. Sans attestation de formation continue, votre inscription ORIAS ne sera pas renouvelée.
En résumé
La formation IAS 150h est le passage obligé pour devenir courtier en assurance. Elle couvre 5 UV essentielles, dure 4 à 8 semaines en e-learning, et coûte entre 390 et 800 euros selon les organismes. L’examen final de 100 questions valide vos compétences avec un seuil de 70%. L’attestation obtenue ouvre la porte à l’inscription ORIAS et au lancement de votre activité.
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Questions fréquentes
La formation IAS 150h est-elle finançable par le CPF ?
Cela dépend de l’organisme de formation. Certains organismes sont référencés sur MonCompteFormation et proposent un financement CPF. Vérifiez directement auprès de l’organisme choisi. Les formations non éligibles au CPF restent déductibles fiscalement si vous êtes déjà en activité.
Peut-on faire la formation IAS 150h en accéléré ?
Techniquement, vous devez justifier de 150 heures effectives de formation. En e-learning intensif (6 à 8 heures par jour), vous pouvez la terminer en 4 semaines environ. Mais il est déconseillé de bâcler : le contenu est dense et l’examen final sanctionne réellement vos connaissances.
Que se passe-t-il si on échoue à l’examen ?
Vous pouvez repasser l’examen. La plupart des organismes de formation en ligne permettent de le repasser sans frais supplémentaires après une période de révision. Il n’y a pas de limite au nombre de tentatives.
La formation IAS niveau 1 et niveau 2 sont-elles identiques ?
Oui, le programme et la durée sont identiques : 150 heures, 5 UV, même examen. La différence se situe dans le statut : le niveau 1 permet d’exercer comme courtier (COA), le niveau 2 comme mandataire d’intermédiaire (MIA).
Combien de temps l’attestation IAS 150h est-elle valable ?
L’attestation n’a pas de date d’expiration. Cependant, si vous ne vous inscrivez pas à l’ORIAS dans un délai raisonnable, on pourrait vous demander de justifier d’une mise à jour de vos connaissances. En pratique, inscrivez-vous à l’ORIAS dans les 6 mois suivant l’obtention de votre attestation.
Pour aller plus loin
Sujets complémentaires sur la formation et l’orientation :
