Parcours IAS en 3 mois

150 heures, 12 semaines, un résultat

Caroline a 34 ans. Gestionnaire de sinistres dans une compagnie d’assurance depuis sept ans, elle connaît le monde de l’assurance de l’intérieur. Mais elle en a assez d’être un rouage. Elle veut passer de l’autre côté : devenir courtier, choisir ses clients, construire son propre cabinet. Le problème : elle travaille encore à temps plein et n’a pas l’intention de démissionner avant d’avoir sa capacité professionnelle en poche.

Elle s’inscrit à une formation IAS 150h en e-learning un lundi de septembre. Son plan : 12 semaines, 2 heures par soir en semaine, 3 heures le samedi matin. Le 15 décembre, elle passe son examen final. Résultat : 82 % de bonnes réponses. En janvier, elle dépose son dossier ORIAS. En mars, elle démissionne et lance son activité.

Trois mois. C’est le temps qu’il faut pour passer de “j’y pense” à “j’ai ma capacité professionnelle”. Pas trois mois à temps plein, mais trois mois en parallèle de votre vie actuelle. Cet article est votre feuille de route : semaine par semaine, UV par UV, avec les méthodes qui fonctionnent et les pièges à éviter.

Le programme officiel : 5 UV, 150 heures

La formation IAS (Intermédiaire en Assurance) de niveau 1 est définie par l’arrêté du 26 septembre 2018. Elle confère la capacité professionnelle nécessaire pour s’inscrire en catégorie COA (Courtier en Assurance) auprès de l’ORIAS. Pour une présentation complète du contenu, consultez notre guide sur la formation IAS 150h.

Le programme se décompose en 5 unités de valeur :

L’UV1 représente à elle seule plus d’un tiers du volume horaire. C’est la colonne vertébrale réglementaire et juridique de la formation. Les UV2 à UV5 sont plus techniques et orientées produit. Pour comprendre les différences entre les trois niveaux de formation IAS, consultez notre article sur les niveaux IAS 1, 2 et 3.

Le planning semaine par semaine : version 12 semaines

Voici le planning détaillé pour boucler les 150 heures en 12 semaines, avec une semaine de marge pour les révisions et l’examen. Ce planning suppose un rythme de 12 à 13 heures par semaine.

Bloc 1 : UV1 - Savoirs généraux (semaines 1 à 4)

Point d’étape semaine 4 : vous avez terminé l’UV1. Faites un quiz blanc complet sur cette UV. Objectif minimum : 65 %. Si vous êtes en dessous, consacrez le dimanche de la semaine 4 à revoir vos points faibles avant de passer à l’UV2.

Bloc 2 : UV2 et UV3 - Assurances de personnes (semaines 5 à 8)

Point d’étape semaine 8 : vous êtes aux deux tiers de la formation. Faites un quiz blanc global (UV1 + UV2 + UV3). C’est le moment de vérité : si vous êtes au-dessus de 70 %, vous êtes en bonne voie. En dessous, concentrez vos révisions du week-end sur les UV les plus faibles.

Bloc 3 : UV4 et UV5 - Collectif et IARD (semaines 9 à 11)

Point d’étape semaine 11 : les 150 heures sont bouclées. Il vous reste une semaine de révision avant l’examen.

Bloc 4 : Révision et examen (semaine 12+)

Les méthodes d’apprentissage par UV

Chaque UV a ses particularités et demande une approche différente.

UV1 : la méthode des fiches thématiques

L’UV1 est dense et juridique. La tentation est de tout lire linéairement. C’est la pire méthode. À la place :

1. Lisez le module une première fois en diagonale pour comprendre la structure
2. Relisez en prenant des notes sous forme de fiches. Une fiche = un thème. Exemple : “Fiche ORIAS” avec les 4 catégories, les conditions d’inscription, les documents requis, les délais
3. Testez-vous avec les quiz de fin de chapitre. Chaque erreur = une fiche à revoir
4. Créez des moyens mnémonechniques pour les articles de loi clés. Exemple : “L. 511-1 = la définition de l’intermédiaire, comme le numéro 1 du Code”

Les thèmes à maîtriser absolument pour l’examen :

• Les 4 catégories d’intermédiaires (COA, MIA, AGA, MA)
• Le devoir de conseil (L. 521-2 et suivants)
• Les obligations LCB-FT
• Les conditions de capacité professionnelle (R. 512-9)
• La procédure de réclamation et la médiation

UV2 : la méthode des tableaux comparatifs

La prévoyance et la santé regorgent de garanties aux noms proches mais aux mécanismes différents. Construisez des tableaux :

Ce type de tableau, refait de mémoire, est un excellent exercice de révision. Si vous pouvez remplir le tableau sans regarder le cours, vous maîtrisez le sujet.

UV3 : la méthode chronologique

La fiscalité de l’assurance vie est un cauchemar si vous essayez de tout apprendre en vrac. La clé : une frise chronologique.

Placez sur une ligne du temps :

• Les dates clés (13 octobre 1998, 27 septembre 2017, avant/après 8 ans, avant/après 70 ans)
• Les régimes fiscaux correspondants (PFL, PFU, barème, abattement)
• Les différences entre rachat partiel et rachat total
• La fiscalité en cas de décès selon la date de versement des primes

Un bon schéma chronologique remplace 20 pages de cours. Affichez-le au-dessus de votre bureau et relisez-le chaque matin pendant une semaine. Il s’imprimera dans votre mémoire.

UV4 : la méthode des cas pratiques

L’UV4 est courte (16 heures) mais technique. Les contrats collectifs ont des règles spécifiques de mise en place, de financement et de portabilité. La meilleure approche : des cas pratiques.

“L’entreprise Dupont, 45 salariés, souhaite mettre en place une mutuelle collective. Quelles sont les obligations de l’employeur ? Quels sont les modes de mise en place possibles ? Quel est le taux de participation minimum ? Quelle est la durée de portabilité pour un salarié licencié ?”

Répondez à ces questions sans regarder le cours. Vérifiez. Corrigez. Recommencez avec un autre scénario.

UV5 : la méthode des cas concrets

L’IARD est le module le plus concret. Auto, habitation, responsabilité civile, construction - ce sont des produits que tout le monde connaît dans la vie quotidienne. Utilisez cet avantage.

Pour chaque type de contrat, posez-vous les questions : quelles garanties obligatoires ? quelles garanties facultatives ? quelles exclusions classiques ? quel est le mécanisme d’indemnisation (valeur à neuf, vétusté, franchise) ?

L’assurance auto et le bonus-malus (annexe à l’article A. 121-1 du Code des assurances) sont des classiques de l’examen. Maîtrisez le calcul du coefficient, les cas de majoration, les cas de réduction.

S’organiser quand on travaille en parallèle

Le planning du salarié à temps plein

Vous avez vos soirées et vos week-ends. Voici le rythme optimal :

• Lundi à vendredi : 1h30 à 2h par soir (idéalement entre 20h et 22h, après le dîner)
• Samedi matin : 3h (9h-12h)
• Dimanche : 1h de révision légère (relecture des fiches de la semaine)

Total hebdomadaire : 10h en semaine + 4h le week-end = 14h. Légèrement au-dessus du minimum de 12,5h, ce qui vous donne une marge pour les semaines plus chargées.

Les règles d’or :

• Même heure, même endroit chaque soir. Le cerveau fonctionne mieux avec des routines
• Téléphone en mode avion pendant les sessions. Une heure de travail concentré vaut deux heures avec des interruptions
• Pas de rattrapage massif le week-end. Si vous sautez une soirée, répartissez le retard sur les jours suivants. Un bloc de 6 heures le samedi est épuisant et peu productif

Le planning de l’indépendant

Votre flexibilité est un atout, mais aussi un piège. Sans cadre, les sessions de formation passent après “juste un dernier email”, “un rendez-vous client imprévu”, “un truc urgent à régler”.

La solution : bloquez vos créneaux de formation dans votre agenda comme des rendez-vous clients. De 8h à 10h chaque matin avant de commencer votre activité. Deux heures de formation le matin, quand la concentration est maximale, sont plus efficaces que trois heures le soir quand votre énergie est au plus bas.

Le planning du demandeur d’emploi

Vous avez le temps. Utilisez-le stratégiquement :

• Lundi à vendredi : 3h le matin (9h-12h)
• 2 après-midi par semaine : 2h supplémentaires
• Total : 19h par semaine

À ce rythme, vous bouclez les 150 heures en 8 semaines au lieu de 12. Vous pouvez passer votre examen fin octobre et être inscrit à l’ORIAS avant Noël. C’est le parcours le plus rapide. Pour mieux comprendre les avantages de la formation à distance, consultez notre article sur la formation IAS à distance.

Les pièges à éviter

Piège 1 : le bachotage sans compréhension

Mémoriser les réponses des quiz sans comprendre les concepts. Ça fonctionne à court terme, ça échoue à l’examen. Les questions de l’examen final ne sont pas identiques à celles des quiz d’entraînement. Elles testent la compréhension, pas la mémorisation. Si vous comprenez pourquoi la réponse est A et pas B, vous saurez répondre même si la question est formulée différemment.

Piège 2 : sauter des modules “ennuyeux”

L’UV1 contient des passages arides sur la réglementation, la déontologie, les obligations ACPR. La tentation de survoler est forte. Ne le faites pas. Ces sujets représentent 37 % des questions de l’examen. Les sauter, c’est se priver d’un tiers des points.

Piège 3 : ne pas faire les quiz intermédiaires

Les quiz de fin de chapitre ne sont pas un bonus. Ils sont l’outil d’apprentissage principal. La recherche en sciences cognitives est unanime : se tester (récupération active) est 3 à 5 fois plus efficace que relire un cours (révision passive). Faites chaque quiz. Refaites ceux où vous êtes en dessous de 80 %. Refaites-les encore une semaine plus tard.

Piège 4 : travailler sans planning

“Je verrai bien ce soir si j’ai le temps.” C’est la phrase qui tue. Sans planning précis, les semaines passent et les heures ne s’accumulent pas. Imprimez votre planning. Affichez-le. Cochez chaque session complétée. La satisfaction visuelle de voir la progression est un moteur de motivation.

Piège 5 : s’isoler complètement

La formation en ligne est solitaire par nature. Mais vous n’êtes pas obligé de la vivre seul. Rejoignez des groupes LinkedIn de futurs courtiers, des forums, des communautés en ligne. Posez des questions, partagez vos fiches, discutez des points difficiles. L’échange renforce la compréhension et la motivation.

Piège 6 : viser pile 70 %

Le seuil de validation est de 70 %. Si vous visez 70 %, vous risquez d’obtenir 65 % le jour J (stress, fatigue, questions imprévues). Visez 80 % en quiz blanc pour avoir une marge de sécurité. C’est la différence entre “je passe de justesse” et “je suis confiant”.

Témoignages : ils ont réussi en 3 mois

Vincent, 38 ans, ex-commercial terrain

“J’ai commencé le 2 septembre, j’ai validé le 28 novembre. Onze semaines. Mon secret : le train. Je prends le RER B chaque matin, 45 minutes dans chaque sens. J’ai installé l’application de formation sur ma tablette et je travaillais mes modules pendant le trajet. Ça me faisait 1h30 par jour sans effort supplémentaire. Le soir, je faisais les quiz pendant 30 minutes après le dîner. Le week-end, un bloc de 3 heures le samedi. Le plus dur, c’était l’UV3, la fiscalité de l’assurance vie. J’ai dû refaire les quiz quatre fois avant de comprendre la logique. Mais une fois que ça rentre, ça rentre pour de bon.”

Christine, 42 ans, ex-RH en PME

“En tant qu’ancienne DRH, l’UV4 sur les contrats collectifs, c’était mon terrain. J’ai bouclé ce module en une semaine au lieu de deux. Ça m’a donné de la marge pour l’UV1 qui était beaucoup plus dense que prévu. Mon conseil : ne sous-estimez pas l’UV1. C’est la plus longue et la plus technique. J’ai failli décrocher en semaine 3 quand j’attaquais la partie LCB-FT et déontologie. J’ai pris un week-end de pause, et ça m’a fait du bien. Parfois, reculer d’un pas permet d’avancer de trois.”

Thomas, 26 ans, alternant en agence d’assurance

“Je voulais passer de MIA à COA pour devenir courtier indépendant. J’avais déjà une base technique grâce à mon alternance. J’ai fait les 150 heures en 10 semaines, principalement le soir et le week-end. Le quiz final, je l’ai eu à 88 %. Ce qui m’a aidé : j’expliquais chaque concept à ma copine le soir, avec mes propres mots. Si je n’arrivais pas à l’expliquer simplement, c’est que je ne l’avais pas compris. Cette méthode, c’est la meilleure révision qui existe.”

Plannings alternatifs : 2 mois et 4 mois

Le planning de 12 semaines est le standard. Mais selon votre situation, vous pouvez accélérer ou ralentir.

Version intensive : 8 semaines (2 mois)

Pour les demandeurs d’emploi ou les personnes qui disposent de beaucoup de temps libre.

Attention : ce rythme est soutenu. 19 à 30 heures par semaine, c’est l’équivalent d’un mi-temps. Ne sous-estimez pas la charge cognitive. Prévoyez des pauses régulières et un week-end allégé toutes les deux semaines.

Version relax : 16 semaines (4 mois)

Pour les personnes avec des contraintes fortes (enfants en bas âge, horaires décalés, charge de travail élevée).

À 8-10 heures par semaine, c’est 1h15 par jour. Un rythme tenable même dans les semaines les plus chargées. L’inconvénient : la durée totale. Plus la formation s’étale, plus le risque de décrochage augmente. Fixez-vous des mini-objectifs intermédiaires pour maintenir la motivation.

Comparaison des trois rythmes

Préparer l’examen final

Le quiz final comporte 100 questions à choix multiples. Vous avez généralement un temps limité. Le seuil de validation est de 70 bonnes réponses sur 100. Pour des stratégies détaillées de préparation, consultez notre article sur la préparation à l’examen IAS.

La semaine avant l’examen

• Lundi-mardi : quiz blanc complet (100 questions). Analysez vos erreurs par UV
• Mercredi : révision ciblée sur la ou les UV les plus faibles
• Jeudi : deuxième quiz blanc complet. Comparez avec le premier
• Vendredi : révision légère, relecture des fiches, pas de nouveau contenu
• Week-end : repos. Votre cerveau a besoin de consolider. Ne bachotez pas la veille

Le jour J

• Lisez chaque question deux fois avant de répondre
• Ne bloquez jamais plus de 90 secondes sur une question. Passez et revenez à la fin
• Méfiez-vous des réponses “évidentes” - les questions pièges existent
• Relisez vos réponses si le temps le permet
• Faites confiance à votre préparation. 12 semaines de travail régulier, ça se voit dans les résultats

Et après : les étapes vers le lancement

Vous avez validé votre examen. Félicitations. Voici la suite logique, étape par étape. Pour le parcours complet, consultez notre guide comment devenir courtier en assurance.

1. Choisir votre statut juridique : micro-entreprise pour démarrer, SAS ou EURL si vous visez plus grand
2. Immatriculer votre activité : en ligne sur le guichet unique (INPI)
3. Souscrire votre RC Pro : obligatoire avant l’inscription ORIAS
4. Déposer votre dossier ORIAS : avec votre attestation de formation, RC Pro, extrait Kbis, et bulletin n°2 du casier judiciaire. Consultez notre guide d’inscription ORIAS
5. Signer vos premières conventions de courtage : avec 3 à 5 compagnies pour commencer
6. Lancer votre activité : prospection, premiers clients, premiers contrats

La formation IAS 150h est la clé qui ouvre toutes ces portes. À 399 euros en e-learning chez FormaCourtage, c’est l’investissement le plus rentable de votre future carrière de courtier. Et n’oubliez pas : une fois installé, vous aurez l’obligation de suivre une formation continue de 15 heures par an pour maintenir votre capacité professionnelle.

Trois mois. C’est tout ce qui sépare votre situation actuelle de votre nouvelle carrière.