Pour devenir courtier en assurance, vous devez remplir deux conditions personnelles, l’honorabilité et la capacité professionnelle de niveau 1, puis suivre six étapes dans cet ordre : obtenir cette capacité (le plus souvent par une formation de 150 heures, sans diplôme requis), créer votre structure, souscrire une RC Pro, adhérer à une association professionnelle agréée, vous inscrire à l’ORIAS (25 € par an) et signer des conventions avec des compagnies d’assurance. Comptez un budget de départ de l’ordre de 1 500 € à plus de 10 000 € la première année : le bas de la fourchette correspond à un démarrage seul, à domicile, en micro-entreprise ; le haut, à une société avec comptable, site et outils payants. Ce guide donne la réponse complète, étape par étape, et renvoie vers nos guides détaillés. L’essentiel tient aussi sur notre page devenir courtier en assurance.
Qu’est-ce qu’un courtier en assurance ?
Le courtier en assurance est un intermédiaire indépendant qui travaille pour le compte de ses clients. Il analyse leurs besoins, compare les contrats de plusieurs compagnies, leur recommande celui qui convient, puis les accompagne pendant toute la vie du contrat : renouvellement, modification, sinistre. En tant que courtier, il doit fonder son conseil sur l’analyse d’un nombre suffisant de contrats proposés sur le marché. Il est inscrit à l’ORIAS dans la catégorie COA.
Il se distingue de deux autres statuts :
- l’agent général (AGA) représente une compagnie d’assurance, le plus souvent une seule, dont il distribue les contrats en vertu d’un mandat ;
- le mandataire (MA ou MIA) agit au nom d’une compagnie ou d’un intermédiaire qui l’a mandaté, souvent en complément d’une autre activité.
Le courtier et l’agent général relèvent du niveau 1 de capacité professionnelle. Les mandataires peuvent relever du niveau 2 ou 3 selon leur activité. Pour comparer les quatre catégories en détail, consultez notre guide des catégories ORIAS COA, MIA, AGA et MA.
Quelles sont les conditions pour être courtier en assurance ?
Les conditions d’accès sont fixées par le Code des assurances. L’ORIAS les vérifie lors de votre inscription, puis chaque année lors du renouvellement.
| Condition | Ce qui est exigé | Comment le justifier |
|---|---|---|
| Honorabilité | Ne pas avoir été condamné pour certaines infractions, notamment vol, escroquerie, abus de confiance ou blanchiment | L’ORIAS vérifie votre casier judiciaire |
| Capacité professionnelle de niveau 1 | Formation de 150 heures, ou diplôme, ou expérience professionnelle, selon les cas prévus par l’article R. 512-9 | Attestation de formation et livret de stage, ou justificatifs du diplôme ou de l’expérience |
| RC Pro | 1 564 610 € par sinistre et 2 315 610 € par année au minimum | Attestation de l’assureur |
| Association professionnelle agréée | Adhésion obligatoire depuis le 1er avril 2022 | Preuve d’adhésion |
| Garantie financière | 115 000 € minimum, seulement si vous encaissez des fonds | Attestation du garant |
| Immatriculation ORIAS | 25 € par catégorie et par an, à renouveler chaque année | Numéro ORIAS, consultable sur le registre public |
La capacité professionnelle de niveau 1
C’est la condition qui demande le plus de temps. Pour une personne qui découvre le secteur, elle s’obtient le plus souvent par un stage de formation de 150 heures, dont le programme minimal est fixé par l’arrêté du 23 juin 2008 modifié Source : Légifrance, 2008-06-23 : savoirs généraux, prévoyance et santé, assurance vie et capitalisation, contrats collectifs, assurance de biens et de responsabilité. Aucun diplôme n’est exigé pour suivre cette formation.
Un diplôme en lien avec l’assurance ou une expérience professionnelle dans le secteur peuvent aussi justifier la capacité, mais dans des conditions précises (nature du diplôme, durée et type de poste occupé) fixées par l’article R. 512-9 du Code des assurances Source : Code des assurances, 2024 . Vérifiez votre situation avant de payer une formation : notre page sur la capacité professionnelle récapitule les voies possibles, et notre guide sur les niveaux IAS 1, 2 et 3 vous aide à confirmer le niveau dont vous avez besoin.
L’honorabilité
Certaines condamnations pénales interdisent d’exercer une activité d’intermédiaire en assurance. Une condamnation sans rapport avec ces infractions n’empêche pas forcément l’inscription. En cas de doute, renseignez-vous avant d’engager des frais de formation ou de création d’entreprise.
La garantie financière, seulement si vous encaissez des fonds
La garantie financière de 115 000 € minimum n’est exigée que si vous encaissez des fonds pour le compte de vos clients ou des compagnies Source : Code des assurances, 2024 . Beaucoup de courtiers n’encaissent rien : le client règle sa prime directement à l’assureur. Dans ce cas, aucune garantie financière n’est à souscrire.
Quelles sont les étapes pour devenir courtier en assurance ?
Les six étapes s’enchaînent dans un ordre logique : l’ORIAS demande les justificatifs des étapes précédentes, et les compagnies demandent votre numéro ORIAS avant de signer une convention. Certaines démarches peuvent toutefois avancer pendant la formation, comme la création de votre structure ou les demandes de devis de RC Pro.
| Étape | Coût | Délai indicatif | Guide détaillé |
|---|---|---|---|
| 1. Obtenir la capacité professionnelle de niveau 1 | 399 € chez FormaCourtage | 150 heures, à votre rythme | Formation IAS 150h |
| 2. Créer votre structure | Gratuit en micro-entreprise ; frais de constitution et de comptabilité en société | Variable selon la forme choisie | Statut juridique du courtier |
| 3. Souscrire la RC Pro | Prime annuelle variable selon l’activité et l’assureur | Selon l’assureur | RC Pro du courtier |
| 4. Adhérer à une association agréée | Cotisation annuelle variable selon l’association | Selon l’association | Étape 4 ci-dessous |
| 5. S’inscrire à l’ORIAS | 25 € par catégorie et par an Source : ORIAS, 2024 | Jusqu’à deux mois après un dossier complet | Guide d’inscription ORIAS |
| 6. Signer des conventions avec des compagnies | Selon les partenaires | Variable selon les partenaires | Conventions avec les compagnies |
Le budget complet de la première année, poste par poste (équipement, comptabilité, site, outils), est détaillé dans notre guide sur le coût réel pour devenir courtier en assurance.
Étape 1 : comment obtenir la capacité professionnelle de niveau 1 ?
Si vous n’avez ni diplôme ni expérience qui en tienne lieu, la formation de 150 heures est votre point de départ. Le programme étant fixé par arrêté, toutes les formations conformes couvrent le même contenu minimal : l’écart de prix vient du format et de l’accompagnement proposé. Les formats avec classes virtuelles ou en présentiel coûtent en général plus cher qu’une formation en ligne. Pour le détail des prix et des frais à surveiller, consultez notre guide sur le prix d’une formation IAS 150h, et notre page pour comparer les formations IAS.
Les 150 heures ne se raccourcissent pas, mais vous avancez plus vite si vous y consacrez davantage de temps chaque semaine. Ce qui peut aller vite et ce qui ne le peut pas est expliqué dans notre article sur la formation IAS rapide.
Ce que comprend la formation FormaCourtage
La formation IAS 150h de FormaCourtage coûte 399 € TTC, payable comptant ou en 3 ou 4x sans frais. Elle est 100 % en ligne, accessible dès le paiement et pendant 6 mois, sur ordinateur, tablette ou mobile, et votre progression est enregistrée. Chaque module comprend des slides, un audio et un quiz à la fin du module : 70 % de bonnes réponses pour valider, tentatives illimitées. Une fois le parcours terminé et validé, vous téléchargez votre attestation de formation et votre livret de stage dans votre espace personnel. L’attestation est acceptée pour l’inscription à l’ORIAS.
Si vous visez aussi le courtage en crédit, le Pack IAS + IOBSP réunit les deux formations de 150 heures pour 598 € au lieu de 798 €. Les conditions de ce cumul sont détaillées dans notre guide pour cumuler courtier en crédit et en assurance.
Comment payer la formation ?
Le CPF ne s’applique pas : les formations IAS ne figurent plus à son catalogue. L’OPCO et France Travail ne financent que des organismes certifiés Qualiopi Source : Code du travail, 2024 , ce que FormaCourtage n’est pas. Les solutions qui fonctionnent sont le paiement comptant, le paiement en 3 ou 4x sans frais ou la prise en charge par votre employeur, avec une facture au nom de l’entreprise. Le détail selon votre situation figure dans notre guide pour financer votre formation IAS.
Étape 2 : quel statut juridique choisir pour être courtier ?
L’ORIAS demande un numéro SIREN : vous devez donc créer une entreprise avant de déposer votre dossier. Deux grandes options existent.
| Option | Pour qui | Points d’attention |
|---|---|---|
| Entreprise individuelle au régime de la micro-entreprise | Démarrage prudent, activité en parallèle d’un emploi | Plafond de chiffre d’affaires, pas de déduction des charges réelles |
| Société (EURL, SASU, SAS) | Projet à temps plein, associés, investissements | Frais de constitution, comptabilité annuelle, formalités plus lourdes |
Quelle que soit la forme, l’objet de l’entreprise doit mentionner le courtage en assurance. Les commissions de courtage sont exonérées de TVA : ce point ne pèse donc pas dans le choix. Vous pouvez démarrer en micro-entreprise et créer une société plus tard, en sachant que la société devra à son tour être immatriculée à l’ORIAS. Pour comparer charges, fiscalité et protection sociale de chaque option, consultez notre guide sur le statut juridique du courtier.
Étapes 3 et 4 : RC Pro et association professionnelle agréée
Souscrire une RC Pro d’intermédiaire d’assurance
La responsabilité civile professionnelle couvre les conséquences de vos erreurs envers vos clients, par exemple un conseil inadapté ou une garantie oubliée. Elle est obligatoire et doit couvrir au minimum 1 564 610 € par sinistre et 2 315 610 € par année Source : Légifrance, 2024-10-29 . Choisissez un contrat conçu pour les intermédiaires en assurance, vérifiez que l’activité de courtage y figure et lisez les exclusions. Le prix dépend de votre activité prévue et de l’assureur : demandez plusieurs devis. Notre guide sur la RC Pro du courtier détaille les garanties à comparer. Si vous prévoyez d’encaisser des fonds, ajoutez la garantie financière de 115 000 € minimum.
Adhérer à une association professionnelle agréée
Depuis le 1er avril 2022, l’adhésion à une association professionnelle agréée est obligatoire pour les courtiers en assurance. L’association vérifie vos conditions d’accès à l’activité et vous accompagne dans votre exercice. La cotisation annuelle varie selon l’association. Certaines demandent l’attestation de RC Pro au moment de l’adhésion : l’ordre exact entre ces deux étapes dépend de l’association choisie.
Étape 5 : comment s’inscrire à l’ORIAS ?
L’ORIAS tient le registre unique des intermédiaires en assurance. Sans immatriculation, vous ne pouvez ni signer de convention avec une compagnie, ni présenter un contrat à un client : exercer sans être inscrit expose à des sanctions pénales.
La demande se fait en ligne, dans la catégorie COA. Préparez les justificatifs des étapes précédentes : attestation de formation et livret de stage (ou justificatifs de diplôme ou d’expérience), numéro SIREN, attestation de RC Pro, preuve d’adhésion à l’association et, le cas échéant, attestation de garantie financière. Les frais sont de 25 € par catégorie et par an. L’ORIAS dispose de deux mois à compter d’un dossier complet pour se prononcer : un dossier incomplet retarde la décision.
Une fois inscrit, votre numéro figure sur le registre public et doit apparaître sur vos documents commerciaux. L’inscription se renouvelle chaque année, et vous devez suivre 15 heures de formation continue par an Source : Code des assurances, 2024 . Pour la liste des pièces et les erreurs qui font rejeter un dossier, suivez notre guide d’inscription ORIAS étape par étape ou consultez notre page inscription à l’ORIAS.
Étape 6 : comment trouver des compagnies d’assurance partenaires ?
Une fois immatriculé, vous signez des conventions de courtage pour accéder aux contrats des assureurs et être rémunéré. Deux voies coexistent :
- les conventions directes avec les compagnies : relation plus étroite, mais certaines demandent un volume de production ou une expérience avant d’ouvrir un accès à un débutant ;
- les plateformes et courtiers grossistes : un seul interlocuteur donne accès aux contrats de plusieurs assureurs, ce qui facilite le démarrage, en contrepartie d’une part de la commission.
Beaucoup de débutants combinent les deux : une ou plusieurs plateformes pour couvrir leur gamme, puis des conventions directes à mesure que leur portefeuille se développe. Avant de signer, lisez les clauses de rémunération, de résiliation et de sort du portefeuille, et écartez toute exclusivité qui limiterait votre liberté de comparer. Notre guide sur les conventions avec les compagnies détaille ces clauses.
Comment trouver ses premiers clients ?
L’inscription à l’ORIAS ne vous apporte aucun client : les trouver est le travail des premiers mois. Les sources les plus courantes au démarrage :
- votre réseau personnel et professionnel, à qui vous expliquez précisément ce que vous proposez ;
- les prescripteurs dont les clients ont des besoins d’assurance : agents immobiliers, experts-comptables, courtiers en crédit ;
- une spécialité (santé, prévoyance des indépendants, assurance emprunteur, multirisque des professionnels) qui rend votre offre plus lisible ;
- une présence locale en ligne : site avec vos mentions ORIAS, fiche d’établissement, avis clients.
Le résultat dépend du temps consacré à la prospection et du segment choisi : aucun volume de clients n’est garanti. Méthodes et erreurs à éviter sont détaillées dans notre guide pour trouver vos premiers clients en courtage.
À quoi ressemble le métier de courtier au quotidien ?
Le courtage est un métier à la fois commercial et technique. Une semaine mêle prospection, rendez-vous, comparaison de contrats, suivi des sinistres et des renouvellements, et gestion administrative. S’y ajoutent des obligations réglementaires permanentes :
- recueillir les exigences et les besoins de chaque client et conserver une trace écrite de votre conseil ;
- informer le client de votre statut, de votre numéro ORIAS et de la nature de votre rémunération ;
- appliquer les règles de lutte contre le blanchiment, en particulier en assurance vie ;
- protéger les données personnelles de vos clients ;
- suivre 15 heures de formation continue par an et renouveler votre inscription à l’ORIAS.
Côté rémunération, le courtier perçoit des commissions versées par les compagnies, à la souscription puis souvent tant que le contrat reste en vigueur, et parfois des honoraires facturés au client. Les revenus des débuts sont en général modestes et irréguliers, le temps de constituer un portefeuille : prévoyez une épargne de précaution ou un revenu d’appoint, par exemple en démarrant en parallèle de votre emploi si votre contrat de travail le permet. Aucun niveau de revenu n’est garanti.
Le métier convient aux personnes à l’aise avec la relation client, rigoureuses sur l’administratif et prêtes à prospecter régulièrement. Si vous changez de métier, notre guide sur la reconversion vers le courtage vous aide à préparer la transition.
