Reconversion ciblée : ex-conseiller bancaire
Devenir courtier en crédit IOBSP : la reconversion idéale pour ex-conseiller bancaire.
Vous connaissez déjà le scoring, la FISE, les garanties, le devoir de conseil. Il vous reste à justifier de la capacité professionnelle IOBSP et à passer au cadre indépendant. La formation de 150 heures est l'une des voies pour justifier de cette capacité, exigée pour vous inscrire à l'ORIAS comme courtier (COBSP) et travailler avec plusieurs banques au lieu d'une seule. Votre expérience suffit-elle ?
3 ou 4x sans frais
Vos compétences déjà acquises
Pourquoi votre profil est idéal pour le courtage en crédit.
Le métier de courtier en crédit reprend les mêmes briques techniques que celles maniées chaque jour en agence ou en plateforme téléphonique. Vous arrivez avec un socle solide ; il vous reste à formaliser votre capacité professionnelle IOBSP et à passer en mode indépendant.
Étude de dossier crédit
Analyse des revenus, charges, reste à vivre, taux d'endettement (plafond 35 % HCSF), saut de charge : vous le faites déjà. En courtage, vous gardez la même rigueur, avec plusieurs banques au lieu d'une.
FISE, taux, garanties
Fiche d'information standardisée européenne (art. L. 313-24), TAEG, taux fixe/variable/mixte, caution, hypothèque, PPD : avec ces réflexes acquis, vous abordez ces chapitres en terrain connu.
Devoir de conseil et conformité
KYC, LCB-FT, RGPD, conservation 5 ans des justificatifs : vous connaissez le quotidien réglementaire. Le cadre IOBSP reprend les mêmes principes avec une responsabilité directe du courtier envers son client.
Relation client à long terme
Découverte du projet, qualification, négociation, suivi post-déblocage : votre expérience du contact client en agence se transpose immédiatement à la prospection et à la fidélisation en cabinet.
Le registre de l'ORIAS recense les courtiers en opérations de banque (COBSP) autorisés à exercer ; son rapport annuel publie leurs effectifs. Source : ORIAS, 2024
Capacité professionnelle
Votre expérience bancaire suffit-elle ?
Pas à elle seule. Pour s'inscrire à l'ORIAS comme courtier (COBSP), il faut justifier de la capacité professionnelle de niveau I. L'article R. 519-8 du Code monétaire et financier prévoit notamment les trois voies suivantes, au choix :
Un diplôme
Diplôme de l'enseignement supérieur de niveau 6 (bac + 3) ou plus, relevant de l'une des spécialités fixées par l'arrêté du 9 juin 2016 : économie ; droit ; finance, banque, assurance ; comptabilité, gestion.
Une formation de 150 heures
Formation professionnelle adaptée aux opérations de banque et aux services de paiement, dont le programme est fixé par l'arrêté du 18 juillet 2022. Aucun diplôme ni aucune expérience préalable n'est exigé.
Un an d’expérience + 40 heures
Un an dans des fonctions liées aux opérations de banque ou aux services de paiement, acquis au cours des trois ans précédant l'immatriculation, complété par une formation de 40 heures suivie au cours de ces mêmes trois ans.
Le statut cadre ou non-cadre n'entre pas en compte, mais la condition de date est stricte : une expérience en agence qui remonte à plus de trois ans avant l'immatriculation ne permet plus d'utiliser la voie de l'expérience. Dans ce cas, et si vous n'avez pas de diplôme admis, la formation de 150 heures est la voie à suivre. FormaCourtage propose uniquement la formation de 150 heures.
L'ORIAS vérifie ensuite les autres conditions d'inscription : honorabilité, RC Pro, adhésion à une association professionnelle agréée, et garantie financière si des fonds vous sont confiés. Source : Légifrance, 2022-07-18
Ce qui vous manque encore
Ce qu'il vous reste à apprendre.
Le programme officiel IOBSP, défini par l'arrêté du 18 juillet 2022 (NOR ECOT2207797A), couvre 5 modules pour 150 heures. Les 4 derniers viennent compléter votre socle bancaire avec la posture spécifique du courtier indépendant. Source : Légifrance, 2022-07-18
Tronc commun (60h)
Cadre juridique IOBSP, acteurs, mandat bancaire, responsabilité civile et pénale du courtier, devoir de conseil renforcé, LCB-FT côté intermédiaire, RGPD, ORIAS, ACPR. Le passage du salarié au courtier : ce que vous engagez à titre personnel change.
Crédit immobilier (40h)
Vous maîtrisez la mécanique côté agence. Vous apprenez ici la posture courtier : comparer plusieurs banques, justifier le choix devant le client, gérer la FISE, l'assurance emprunteur (loi Lemoine), les prêts aidés et le locatif sous l'angle du conseil indépendant.
Crédit conso et trésorerie (20h)
FIPEN (art. L. 311-6), rétractation 14 jours, TAEG, taux d'usure, surendettement, crédit pro. Selon votre poste en agence, un segment que vous avez peut-être moins pratiqué.
Regroupement de crédits (20h)
Document spécifique R. 314-19, calcul du gain réel, régime hybride conso/immo, explications et mise en garde. Un segment technique, où la qualité du conseil compte autant que la négociation.
Services de paiement (10h)
DSP2, authentification forte (SCA), open banking PSIP/PSIC, statuts ACPR, fraude. Volet récent et technique, peu travaillé en agence retail : module court mais utile pour comprendre les nouveaux acteurs (fintech, agrégateurs).
Cadre d'exercice du courtier
Au-delà des produits, le tronc commun couvre le cadre d'exercice du courtier : mandat et rémunération, partenaires bancaires, conditions d'inscription à l'ORIAS, contrôle de l'ACPR. Le choix de votre structure juridique (EI, SASU, EURL) se fait avec votre expert-comptable. Le saut le plus délicat n'est pas technique, il est culturel.
Votre parcours
4 étapes pour passer du guichet au cabinet.
- 01
Formation IOBSP 150h en ligne
Inscription, paiement sécurisé, accès immédiat à la plateforme pendant 6 mois. 5 modules à suivre à votre rythme, depuis votre poste actuel ou pendant votre période d'ARE. Slides, audio sur chaque module, quiz à la fin de chaque module (70 % de bonnes réponses pour valider, tentatives illimitées).
- 02
Attestation et livret de stage
Une fois le parcours terminé et validé, vous téléchargez dans votre espace personnel l'attestation de formation et le livret de stage IOBSP niveau 1, à joindre à votre dossier ORIAS.
- 03
Inscription ORIAS (COBSP)
Dépôt du dossier en ligne : attestation et livret de stage, extrait Kbis, attestation de RC Pro IOBSP, attestation d'adhésion à une association professionnelle agréée, garantie financière si des fonds vous sont confiés. L'ORIAS contrôle lui-même votre honorabilité. Frais : 25 € par an. L'ORIAS dispose de deux mois à compter d'un dossier complet pour se prononcer.
- 04
Démarrage d'activité
Création de structure (SASU, EI, EURL), ouverture des conventions bancaires, outils CRM et signature électronique, communication. Votre réseau personnel reste un actif, dans le respect de votre éventuelle clause de non-concurrence et sans réutiliser les fichiers clients de votre ancien employeur.
Tarif unique
399 €TTC
Formation IOBSP 150h tout compris
3 ou 4x sans frais
Vous envisagez aussi l'IAS (assurance) pour proposer l'assurance emprunteur en synergie ? Le Pack IOBSP + IAS est à 598 € au lieu de 798 €.
Prêt à démarrer
Sortez du réseau sans sortir du métier.
Vous connaissez le crédit. Vous savez parler à un client. Il vous reste à justifier de la capacité professionnelle IOBSP et à passer au cadre indépendant. Accès immédiat à la plateforme, 399 € tout compris. Satisfait ou remboursé pendant 14 jours.
Commander la formation IOBSP (399 €) →3 ou 4x sans frais
FAQ
Questions d'ex-conseillers.
J'ai 5 ans en agence bancaire. Suis-je dispensé de la formation IOBSP 150h ?
Vais-je perdre mes droits chômage en lançant mon activité de courtier ?
Que devient ma clause de non-concurrence ?
Combien gagne un courtier en crédit indépendant ?
Faut-il être COBSP ou MOBSP au démarrage ?
Combien coûte le lancement d'un cabinet de courtage en crédit ?
Combien de temps entre l'inscription et le premier dossier ?
Puis-je conserver une activité salariée pendant la formation ?
Pour approfondir