Se reconvertir comme courtier en assurance, c’est d’abord obtenir la capacité professionnelle par une formation de 150 heures (IAS niveau 1), accessible sans diplôme et sans limite d’âge. Il faut ensuite s’inscrire à l’ORIAS, choisir un statut, souscrire une RC Pro, adhérer à une association professionnelle agréée et signer des conventions avec des compagnies d’assurance. Vient alors le vrai travail : trouver des clients. Les revenus proviennent des commissions sur les contrats placés et montent progressivement, au rythme de votre portefeuille : aucun montant n’est garanti au départ. Cette page vous aide à juger si cette reconversion vous convient, à poser les étapes dans l’ordre et à trouver le guide qui correspond à votre situation.
La reconversion dans le courtage est-elle faite pour vous ?
Le courtier en assurance est un intermédiaire indépendant. Il compare les contrats de plusieurs assureurs, conseille son client et se rémunère surtout par des commissions versées par les assureurs, parfois par des honoraires. Le métier attire beaucoup de personnes en reconversion parce que l’entrée ne demande ni diplôme ni capital important. Il a pourtant des exigences qu’il vaut mieux regarder en face avant de payer une formation.
| Le métier demande | Plutôt adapté si vous… | Moins adapté si vous… |
|---|---|---|
| De trouver vous-même vos clients | Aimez la relation client et pouvez solliciter votre réseau | Refusez toute forme de prospection |
| De respecter un cadre réglementé | Êtes à l’aise avec les contrats, l’écrit et les procédures | Supportez mal les documents et la traçabilité |
| D’accepter des revenus irréguliers au début | Disposez d’une réserve ou d’un autre revenu pendant la montée en charge | Avez besoin d’un revenu fixe dès le premier mois |
| De travailler en autonomie | Savez organiser vos semaines sans manager | N’avancez qu’avec un cadre imposé |
Un métier commercial. La capacité professionnelle vous donne le droit d’exercer, pas des clients. Les premiers viennent le plus souvent de votre réseau personnel et professionnel, puis de la recommandation. Notre guide pour trouver vos premiers clients détaille les canaux qui fonctionnent quand on démarre.
Un métier réglementé. Le courtier doit recueillir les exigences et les besoins de son client, motiver son conseil, remettre des documents d’information, appliquer les règles de lutte contre le blanchiment et suivre 15 heures de formation continue par an. Source : Code des assurances, 2024 L’ACPR contrôle les intermédiaires.
Des revenus qui se construisent. Une commission est versée quand un contrat est souscrit, puis souvent chaque année tant qu’il reste en vigueur. Le portefeuille se constitue contrat après contrat : les premiers mois rapportent peu, et le rythme dépend de votre réseau, de votre spécialité et du temps que vous y consacrez. Pour comprendre le mode de rémunération, consultez notre article sur les revenus du courtier en assurance.
De l’autonomie, et parfois de la solitude. Personne ne fixe votre agenda. Beaucoup de courtiers débutants rompent l’isolement en rejoignant un groupement ou un réseau de courtiers, ou en échangeant régulièrement avec des confrères.
Si l’indépendance vous inquiète, d’autres voies existent dans l’assurance : salarié d’un cabinet de courtage, ou mandataire, qui peut relever d’un niveau de formation inférieur selon l’activité. Notre article mandataire ou courtier compare les deux statuts. Pour une vue d’ensemble, lisez aussi les avantages et inconvénients du métier.
Quelles sont les étapes d’une reconversion vers le courtage ?
Les étapes sont les mêmes quels que soient votre âge et votre métier d’origine. La formation conditionne tout le reste : sans capacité professionnelle, pas d’inscription à l’ORIAS, donc pas d’activité.
| Étape | Ce qu’il faut faire | Le guide à lire |
|---|---|---|
| 1. Valider votre projet | Échanger avec deux ou trois courtiers en exercice, choisir entre assurance, crédit ou les deux, estimer votre budget | Coût réel pour devenir courtier |
| 2. Obtenir la capacité professionnelle | Suivre la formation IAS niveau 1 de 150 heures, récupérer l’attestation de formation et le livret de stage | Formation IAS 150h |
| 3. Choisir votre statut | Entreprise individuelle (dont micro-entreprise) ou société : l’ORIAS demande un numéro SIREN | Statut juridique du courtier |
| 4. Vous assurer et adhérer | Souscrire une RC Pro aux minimums réglementaires, adhérer à une association professionnelle agréée | RC Pro du courtier |
| 5. Vous inscrire à l’ORIAS | Déposer le dossier dans la catégorie courtier en assurance (COA) | Inscription ORIAS étape par étape |
| 6. Signer avec des compagnies | Obtenir des conventions de courtage, en direct ou par l’intermédiaire de plateformes de courtage grossiste | Compagnies pour débuter |
| 7. Trouver vos premiers clients | Activer votre réseau, choisir une spécialité, demander des recommandations | Premiers clients en courtage |
Quelques précisions pour ne pas vous tromper :
- La formation. Son programme de 150 heures est fixé par l’arrêté du 23 juin 2008 modifié Source : Légifrance, 2008-06-23 , en application de l’article R. 512-9 du Code des assurances. Source : Code des assurances, 2024 Un diplôme ou une expérience dans l’assurance peuvent aussi justifier la capacité : vérifiez votre cas sur notre page capacité professionnelle avant de payer quoi que ce soit.
- La RC Pro. Elle doit couvrir au moins 1 564 610 € par sinistre et 2 315 610 € par année. Source : Légifrance, 2024-10-29 Une garantie financière de 115 000 € minimum n’est exigée que si vous encaissez des fonds pour le compte de vos clients ou des assureurs. Source : Code des assurances, 2024
- L’association professionnelle agréée. L’adhésion est obligatoire pour les courtiers depuis le 1er avril 2022. La cotisation varie selon l’association.
- L’ORIAS. Les frais sont de 25 € par catégorie et par an Source : ORIAS, 2024 , avec un renouvellement chaque année. L’ORIAS dispose de deux mois à compter d’un dossier complet pour se prononcer, et vous ne pouvez pas exercer avant d’être inscrit.
Faut-il garder son emploi pendant la reconversion ?
Se former sans quitter son poste
Rien ne vous oblige à quitter votre emploi pour vous former. Chez FormaCourtage, la formation IAS 150h est 100 % en ligne, accessible dès le paiement et pendant 6 mois. Vous répartissez les 150 heures comme vous le souhaitez : le soir, le week-end, par blocs pendant vos congés. Chaque module associe slides et audio, pratique pour avancer pendant un trajet, et se termine par un quiz (70 % de bonnes réponses pour valider, tentatives illimitées). Votre progression est enregistrée, sur ordinateur, tablette ou mobile.
Une fois le parcours terminé et validé, vous téléchargez l’attestation de formation et le livret de stage dans votre espace personnel. L’attestation est acceptée pour l’inscription à l’ORIAS. Ce qui peut aller vite, et ce qui ne se raccourcit pas, est détaillé dans notre article sur la formation IAS rapide.
Exercer en parallèle : lisez votre contrat de travail
Une fois inscrit à l’ORIAS, vous pouvez en principe démarrer le courtage à côté d’un emploi salarié. Trois points peuvent l’empêcher ou le limiter : une clause d’exclusivité valable, l’obligation de loyauté envers votre employeur (qui interdit de lui faire concurrence ou de démarcher ses clients) et, après votre départ, une éventuelle clause de non-concurrence. La vigilance s’impose surtout si vous travaillez déjà dans l’assurance ou la banque. Si vous êtes agent public, le cumul avec une activité privée suppose une autorisation. Le cadre complet est expliqué dans notre guide pour devenir courtier en parallèle de son emploi.
Sécuriser le passage à plein temps
Le moment le plus délicat n’est pas la formation, c’est le départ. Quelques réflexes limitent le risque :
- Constituez une réserve couvrant plusieurs mois de dépenses personnelles. Son montant dépend de vos charges, de votre réseau et du temps que vous pourrez consacrer à l’activité.
- Préparez votre démarrage avant de partir : contacts à prévenir, spécialité visée, compagnies à solliciter, outils de base.
- Choisissez votre mode de départ en connaissance de cause. Démission, rupture conventionnelle, congé ou temps partiel pour création d’entreprise : les conséquences sur vos droits et sur un éventuel retour en poste diffèrent. Vos droits éventuels à l’allocation chômage se vérifient au cas par cas.
Notre article sur le fait de quitter son CDI pour devenir courtier indépendant compare ces options.
Quelle page lire selon votre profil ?
Votre parcours antérieur n’est pas un détail : c’est souvent lui qui vous apporte vos premiers clients et votre spécialité. Partir d’un segment que vous connaissez de l’intérieur (les professions de santé si vous venez du soin, les commerçants si vous avez tenu un commerce, les enseignants et les fonctionnaires si vous venez de l’Éducation nationale) donne une crédibilité immédiate et facilite la prospection. Les pages ci-dessous détaillent chaque situation.
Vous avez autour de 30 ans. Vous avez une longue carrière devant vous pour construire un portefeuille, et souvent un emploi à conserver pendant la formation. Lisez la reconversion à 30 ans.
Vous avez autour de 40 ans. Votre expérience professionnelle et votre réseau sont des atouts, en particulier auprès des clients professionnels. La question de l’assurance et du crédit se pose souvent à ce stade. Lisez la reconversion à 40 ans.
Vous avez 50 ans ou plus. Il n’y a de limite d’âge ni pour la formation ni pour l’ORIAS. Les vraies questions portent sur la durée d’activité visée et, plus tard, sur la transmission du portefeuille. Lisez la reconversion à 50 ans.
Vous reprenez après un congé parental. La formation à votre rythme et l’organisation libre de l’activité permettent un redémarrage progressif. Lisez devenir courtière après un congé parental.
Vous venez de la banque. Vous connaissez déjà le crédit, l’assurance emprunteur et une partie de la conformité. Côté crédit, lisez devenir courtier en crédit après la banque ; côté assurance, notre article sur la reconversion bancaire vers le courtage. Dans les deux cas, vérifiez votre clause de non-concurrence.
Vous êtes agent immobilier. Vos clients ont besoin d’un financement et d’une assurance emprunteur au même moment. Lisez devenir courtier en crédit et en assurance emprunteur quand on est agent immobilier et notre article sur la reconversion de l’immobilier vers le courtage.
Vous êtes salarié d’une compagnie d’assurance ou d’un agent général. Vous connaissez les produits ; il vous manque le cadre du courtage et l’accès à plusieurs assureurs. Selon vos fonctions et votre ancienneté, votre expérience peut parfois justifier la capacité. Lisez passer de salarié d’une compagnie au courtage. Si vous êtes salarié d’un cabinet de courtage, lisez plutôt de salarié de courtier à courtier indépendant.
Vous êtes commercial. La prospection vous est familière ; l’effort portera sur la technique des contrats et sur le devoir de conseil. Lisez la reconversion d’un commercial vers le courtage.
Vous quittez l’armée. La rigueur, l’organisation et le réseau militaire sont des atouts. Lisez la reconversion militaire vers le courtage.
Vous avez étudié le droit. Vos acquis vous aideront sur le cadre juridique et le devoir de conseil. Lisez devenir courtier après une licence de droit.
Assurance, crédit ou les deux ?
La formation IAS vous ouvre l’assurance : santé, prévoyance, habitation, auto, assurance vie, contrats collectifs, risques des professionnels. La formation IOBSP vous ouvre le courtage en crédit : crédit immobilier, crédit à la consommation, regroupement de crédits. Ce sont deux capacités distinctes, avec deux programmes de 150 heures Source : Légifrance, 2022-07-18 et deux catégories ORIAS (COA et COBSP) : l’une ne dispense pas de l’autre.
| Votre objectif | Formation à suivre | Prix chez FormaCourtage |
|---|---|---|
| Conseiller en assurance | Formation IAS 150h | 399 € |
| Conseiller en financement | Formation IOBSP 150h | 399 € |
| Faire les deux | Pack IAS + IOBSP, 300 heures | 598 € au lieu de 798 € |
Le cumul a une logique forte quand vos clients achètent un bien immobilier : le crédit, l’assurance emprunteur (que l’emprunteur peut changer à tout moment depuis la loi Lemoine Source : Légifrance, 2022-02-28 ), puis l’habitation et la prévoyance. Il a aussi un coût : deux formations, deux ensembles de règles, deux frais ORIAS. Vous pouvez commencer par une activité et ajouter l’autre plus tard. Notre guide pour cumuler courtier en crédit et en assurance détaille ce qui se fait en double et ce qui se mutualise ; celui pour devenir courtier en crédit décrit le parcours IOBSP seul.
Comment financer la formation ?
- Le CPF ne s’applique pas : les formations IAS et IOBSP ne figurent plus à son catalogue.
- L’OPCO et France Travail ne financent que des organismes certifiés Qualiopi Source : Code du travail, 2024 , ce que FormaCourtage n’est pas.
- Les solutions possibles : le paiement comptant, le paiement en 3 ou 4x sans frais pour le même coût total, ou la prise en charge par votre employeur, avec une facture au nom de l’entreprise.
À 399 €, la formation pèse peu dans le budget d’une reconversion : ce sont surtout vos dépenses personnelles pendant la montée en charge qu’il faut anticiper. Le détail de chaque solution figure dans notre guide pour financer votre formation IAS ou IOBSP. Pour revoir chaque étape en détail, notre guide pour devenir courtier en assurance reprend tout le parcours.
